سه روند فناوری و نوآوری بیمه در سال ۲۰۲۵

به گزارش خبرگزاری آنا، سال ۲۰۲۵ سالی است که در آن هوش مصنوعی اصلی‌ترین جاذبه صنعت بیمه خواهد بود. اما این تنها فناوری یا تنها تمرکز استراتژی برای این بخش نخواهد بود. کارشناسان براین باورند که هوش مصنوعی مولد، قابلیت اعتماد هوش مصنوعی، مدیریت ریسک و امنیت به عنوان سه روند فناوری برای سال ۲۰۲۵ می‌باشد. طبق گفته کارشناسان، این روند‌ها ویژگی‌های مشترکی دارند: حفاظت و حفظ سرمایه گذاری‌های گذشته و آینده، ایجاد راه حل‌هایی مناسب برای ذینفعان در زمان مناسب و ارائه ارزش به مشتریان داخلی و خارجی؛ بنابراین تحولات پیش بینی شده این صنعت برای سال آینده (۲۰۲۵) شامل سیاست بهبود سودآوری، پایداری و استفاده از هوش مصنوعی مولد است.

شرکت‌های مشاور، تحلیلگران و کارشناسان بر روی یک نکته اساسی توافق دارند: توسعه و کاربرد هوش مصنوعی مولد، زمینه اجتماعی-اقتصادی را تعریف می‌کند و پیامد‌های مهمی برای افراد دارد. 

بیمه‌گران از این پیشرفت‌ها برای هدایت پروژه‌هایی با هدف افزایش کارایی عملیاتی، تقویت روابط با مشتری و افزایش تجربه آنها استفاده خواهند کرد. 

همانند سال‌های گذشته حوزه اصلی تمرکز بیمه گران رسیدگی به نیاز‌ها و نگرانی‌های بیمه گزاران، چالش‌های امنیت سایبری، تغییرات آب و هوا، و روش‌های بیمه نوظهور بوده است، اما در آینده هوش مصنوعی مولد میتواند حوزه برجسته در این صنعت باشد که پاسخ گوی تمامی چالش‌های پیشروی بیمه گران است.

خطرات درحال ظهور

رشد تکنولوژی و چشم انداز جهانی ایجاب می‌کند که صنعت بیمه نسبت به ریسک‌های نوظهور واکنش نشان داده و خود را تطبیق دهد حملات سایبری، تغییرات آب و هوایی، تغییرات نظارتی و استفاده از فناوری مبتنی بر هوش مصنوعی از خطرات نوظهور خواهند بود.

کارشناس نوآوری معتقد هستند افزایش حملات سایبری به طور خاص مشاغل را هدف قرار می‌دهند و تأثیر زیادی در فرآیند رشد شرکت‌های کوچک و متوسط خواهند داشت، که می‌تواند برای آنها فاجعه بار باشد. شرکت‌های بیمه در طول سال ۲۰۲۴ و سال آینده برای ارائه پوشش‌های بیمه‌ای در حوزه استراتژی‌های امنیت سایبری تمرکز خواهند داشت. 

تغییرات اقلیمی نشان می‌دهد که طوفان‌ها، خشکسالی‌ها یا آتش‌سوزی‌های جنگلی ناشی از تغییرات آب‌وهوایی به طور فزاینده‌ای تکرار می‌شوند و همچنان ادامه خواهند داشت. یکی از چالش‌های عمده سازگاری با این سناریوی جدید اقلیمی و برآورد و تعیین کمیت ریسک‌های مرتبط است.

هوش مصنوعی دیگر فقط یک روند نیست. این یک واقعیت است با این حال، چیزی که در حال ترند است، مفهومی است که در سال ۲۰۲۴ مورد توجه بیشتری قرار خواهد گرفت؛ بنابراین استفاده کامل از پتانسیل این فناوری، استفاده ایمن، قابل اعتماد و پایدار از آن بسیار مهم است. صنعت بیمه در این زمینه نقش بسزایی دارد. وقتی صحبت از هوش مصنوعی به میان می‌آید، یک جنبه باید کاملاً واضح باشد: برای موفقیت آن، باید با هدف استفاده شود. استفاده بی رویه از آن هیچ هدفی ندارد. پروژه‌ها باید به اهداف خاصی بپردازند و تأثیر پایداری بر مردم داشته باشند.

در سال گذشته، هوش مصنوعی تصورات جهان را به خود جلب کرد و انتظارات قابل توجهی را در مورد تأثیر بالقوه آن بر جامعه در همه ابعاد افزایش داد. تکنولوژی هوش مصنوعی راه حل مناسبی برای جلوگیری از سنگین شدن رویه‌ها و فرآیند‌ها است، بنابراین صنعت بیمه از این فناوری برای یافتن راه حل‌هایی استفاده می‌کند که سادگی و سرعت را ارائه می‌دهد و تجربه مشتری را بهبود می‌بخشد.

حمل و نقل:

در سال‌های آینده بیش از پیش، استفاده از فناوری و ملاحظات زیست محیطی باعث پیشرفت در مکانیزم جدید حمل و نقل خواهد شد. اما امنیت سایبری نیز خطر مهمی در این زمینه است.

استفاده از وسایل نقلیه متصل به اینترنت در حال افزایش است و نه تنها با یکدیگر بلکه با زیرساخت‌ها و شبکه‌های اطراف نیز ارتباط برقرار می‌کند و آنها را به اهداف جذابی برای مجرمان سایبری تبدیل می‌کند. خودرو‌های متصل مجهز به فرمان برقی، ترمز و کنترل موتور به همراه شارژر‌های الکتریکی نسبتاً به راحتی قابل هک هستند.

بیمه جدید:

ظهور روش‌های بیمه جدید، که مکمل سیاست‌های سنتی در بسیاری از مناطق و بازار‌ها هستند، در حال افزایش است. این تعجب آور نیست، زیرا مشتریان به طور فزاینده‌ای به دنبال خدمات شخصی سازی شده و سازگار با نیازها، برنامه‌ها و بودجه آنها هستند. (بیمه پارامتریک) پیش بینی می‌شود بیمه پارامتریک با توجه به ارزش قابل توجهی که برای صنعت و کاربران دارد به رشد خود در سال ۲۰۲۵ ادامه دهد. فن آوری‌هایی مانند هوش مصنوعی یا پتانسیل پایگاه‌های داده جدید به طور قابل توجهی بر گسترش و پیشرفت بیمه پارامتریک تأثیر گذاشته است. 

نقش مهمی در صنعت بیمه ایفا می‌کند. این عوامل، صنعت را قادر می‌سازد تا سریع‌تر پیشرفت کند و تطبیق یابد، و در جریان پیشرفت‌های تکنولوژیکی قرار می‌گیرد.

به طور کلی، اینشورتک به انقباض یا عقلانی شدن سرمایه گذاری در رشد تکنولوژِی کمک بسزایی خواهد کرد. پیش بینی میشود در سال ۲۰۲۵ با رشد تکنولوژی سرمایه گذاری در این حوزه از روند کاهشی خارج گردد.

علی فتاحی - کارشناس بیمه