چالش‌ها و فرصت‌های تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه بانکی/ شناسایی راه استفاده واقعی پول در تولید
به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری آنا، جلسه دوم از «سلسله نشست حکمرانی هوشمند» عصر امروزدوشنبه (۱۵ بهمن ماه) با موضوع تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی؛ از الزامات رشد هشت درصدی در دفتر مرکزی مجمع کارآفرینان ایران برگزار شد.
در این نشست سید احسان خاندوزی با اشاره به تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی، گفت: شاید نگرانی از حجم پول باعث رشد اقتصادی شود، اما تجربه توسعه یافتگی از کشور‌ها نشان می‌دهد که حتما در مقطعی ازاقتصادشان استفاده واقعی پول در بخش تولید داشته‌اند.
وزیر امور اقتصادی و دارایی دولت سیزدهم ادامه داد: وجوه پیش برنده در چارچوب نهاده‌های پولی از اسابط‌های پولی به مقاصد اصلی برای پیشبرد اقتصادی مطرح می‌شود. از این رو اگر هدایت پول و نقدینگی به سمت غیر مولد‌ها پیش برود قطعا آسیب رسان است.
به گفته خاندوزی؛ در کشور ما زهکشی در اقتصاد درست انجام نشده است تا اینکه مجلس طرح مالیات غیر مولد‌ها (طرح مالیات بر عایدی سرمایه) را با تلاش دولت سیزدهم مطرح کرد، اما این طرح همچنان به نتیجه نرسید.
عضو مجمع کارآفرینان ایران با تاکید بر اینکه با به پررنگ کردن بخش‌های واقعی اقتصاد در بخش تولید اهمیت داد، گفت:با این موضوع شرایط در مقابل خلق پول به درستی تعریف می‌شودتا موضوعات هم خانواده با خلق پول مانند اوراق گواهی اعتبار مولد (اوراق گام) و سایر ابزار‌ها در راستای تامین مالی تولید دقیق‌تر انجام شود.
وی با طرح این سوال که چرا علی رغم ایجاد ابزار‌های هدایت پول به سمت تولید در قواره کوچک مانده‌اند و ضریب آنان بسیار کوچک است؟ گفت: ۴ همت از اوراق گام در ۹ ماه سال ۱۴۰۳ استفاده شده است و متاسفانه از این ابزار مهم تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی ۹۷و نیم درصد از این ظرفیت استفاده نشده است. البته باید پذیرفت تمام خدمات در کشور می‌توانند از ظرفیت‌های اقتصادی استفاده کنند.
برای برخی مفهوم تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی آشنا نیست
در ادامه هادی اخلاقی؛ مدیرعامل بانک تجارت با توجه به محوریت این نشست، گفت: در حوزه تامین مالی و بخش واقعی و اسمی اقتصاد باید در جستجوی مواردی مفید و قابل استناد باشیم.
مدیرعامل بانک تجارت ادامه داد: مفهوم تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی، خیلی آشنا نیست و گا‌ها برخی نا ممکن می‌دانند. حالا با طرح این سوال که اگراین مهم در سیستم مالی اتفاق بیفتد چه مسائلی ایجاد می‌شود، باید گفت که در نبود اجرای کامل این طرح مفسد‌های مالی تامین مالی غیر نقدی تعهدی در حال اجراست، اما در جای دیگر به نقد تبدیل می‌شود و فضای مفسد‌های اقتصادی پبش می‌آید.
اخلاقی گفت: ادبیات تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی، در سیستم بانکی جوان است این زنجیره به دلایل مختلف در سیستم بانکی به درستی انجام نمی‌شود.
جایگاه بانک‌ها در اقتصاد کشور چه جایگاهی دارد؟
به گفته اخلاقی؛ حمایت مالی و اعتباری از تولیدکنندگان و کارآفرینان، مدیریت تراکنش‌ها، تسهیل و تسریع تبادلات مالی، گسترش شمولیت مالی ارائه مشاوره‌های مالی تماما به وضعیت و شرایط حضور شبکه بانکی در سیستم تامین مالی زنجیره تولید ا در بر می‌گیرد.
وی تصریح کرد: در موضوع تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی، رشته‌های صنعتکاران در اولویت است از جمله آن می‌توان به بخش صنعتی ژنتیکی مانند کشاورزی و دامداری و ماهیگیری، است همچنین در مرحله دیگر که باید به آن توجه شودموضوع صنعت ثانویه است که در این بخش می‌توان به صنعت سبک مانند مواد غذایی نیز اشاره داشت.
مدیرعامل بانک تجارت در ادامه سخنانش به صنعت سوم اشاره کرد و گفت: خدمات بانکی با توجه به موضوعیت تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی، مورد اهمیت و جایگاه ویژه‌ای دارد.
وی گفت: در مرحله بعد باید به آموزش و سیستم اطلاعاتی که مرتبط با صنعت چهارم با موضوعیت دانش بنیان هاست اشاره کرد.
اخلاقی با تاکید براینکه بانک‌ها در بخش مدیریت زنجیره، شامل جریان کالا، جریان اطلاعات و جریان مالی به عنوان ارائه دهندگان خدمات مالی باید در نظر بگیرند، گفت: در موضوع تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی، این زنجیره بانک‌ها با شرکت‌های پایین میان دست و بالادست به عنوان برنامه ریزی منابع مالی ارتباط می‌دهند.
انحراف تامین مالی از جریان اصلی
در بخش دیگری از این نشست حسین درودیان؛ استاد دانشگاه نیز با اشاره به اهمیت تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی، گفت:معمولا ظرفیت‌های مالی دریافتی از بانک‌ها در سر جای خود هزینه نمی‌شود و این انحراف تامین مالی از جریان اصلی است که باید اتفاق بیفتد؛ و در زنجیره‌ای ار پی در مجموع شرکت‌ها باید برای تامین مالی باید باهم همراه و همگام می‌توان زنجیره تامین مالی را به درستی انجام دهد.این سیستم به جهت هدایت تامین مالی تولید را باید جامعیت بگیرد.
درودیان گفت: این زنجیره می‌تواند با توجه به تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی، تاثیر بر شاخص‌های کلان اقتصادی داشته باشند به طور نمونه امروز ۲۶همت در حوزه خودرویی تامین شده است.
این استاد دانشگاه با اشاره به سهم تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه بانکی در کنترل تورم و کاهش بیکاری، گفت: این زنجیره در قانون ۵ برنامه هفتم توسعه آمده است به طوری که چالش‌های فضای کسب و کار بر اساس مرکزپژوهش‌های اتاق اصناف ایران بر تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی، توصیه شده است.
درودیان استاد دانشگاه در این نشست با اشاره به مفهوم پول در اقتصاد متعارف گفت: سهولت مبادله در بازار و نقش آن با پول در روایت دگراندیش یک معادله مهم است.هماهنگی و سازماندهی به عنوان مسئله اصلی در توسعه تولید است و منطق اهمیت نهاد‌ها و چارچوب نهادی دیگر که پول به عنوان نیروی بالقوه تقویت کننده هماهنگی وسازماندهی است که می‌توان گفت پول پیش از تولید یا پول در تولید به معنی اتصال عوامل تولید با محوریت کارآفرین است.
درودیان ادامه داد: ارتقای سطح تولید نیازمند ارتقای پیشین پول است. قصه این است که موضوعیت یافتن پول در تولید مهم است و پول در بازار به عنوان ادامه پول در تولید است و کلیدی بودن موضوع تأمین مالی اولیه برای تولید و سرمایه گذاری است.
این استاد دانشگاه تاکید کرد: همچنین ارتقای سطح تولید مستلزم ارتقای پیشینی حجم پول دارد. از سوی دیگر در تامین مالی زنحیره عرضه هم می‌توان گفت که تامین مالی زنجیره به عنوان آلترناتیو اعتبارات بانکی است و عدم اعطای اعتبار و ایجاد نوعی ازشبه پول در طول زنجیره است.
وی تصریح کرد: از مزایای این زنجیره نیز می‌توان به پیوند قوی‌تر نهاد سیاستگذار و کاهش امکان انحراف و حفظ تقاضای مجزا نیز اشاره کرد.
قیمت‌ها دستکاری نشود
نوید ایزدپناه یک فعال صنعتی با حضور در این نشست با توجه به موضوعیت آن، گفت: باید پذیرفت قیمت تولید ناموس اقتصاد است و وقتی قیمت‌ها دستکاری می‌شود می‌تواند آسیب جدی به اقتصاددبزندمهمترین جایی که قیمت‌ها دستکاری می‌شود قیمت دستمزد قیمت خدمات و دستکاری قیمت پول است.
به گفته این فعال صنعتی؛ وقتی قیمت پول دستکاری شود و استفاده از منابع باشد تخصیص بهینه اتفاق نمی‌افتد. بیماری اقتصاد از همین جا شروع و موجب کمبود می‌شود.
وی تصریح کرد: هر تصمیم و تعهدی زمانی می‌تواند موفق باشدکه بازار ثانویه داشته باشد. زمانی که اوراق گام وارد بورس شد رسما از بین رفت. دستکاری قیمت این تبعات را دارد، چون با دستکاری قیمت بازارمهم ثانویه اهمیت ویژه داشت از بین می‌رود.
ایزدپناه گفت: مکانیسم تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی، زنجیره‌ای اصولی دارد که باید قبل آن اتفاق بیفتد. شرکت‌ها می‌توانند برات یا حواله منتشر کنند و بانک‌ها باید این برات‌ها را تضمین کنند و قیمت‌ها نباید دستکاری شوند.
مشکلات متعدد بر سر راه تامین مالی تولید
در ادامه این نشست مهدی طغیانی نماینده مردم اصفهان در مجلس شورای اسلامی، با توجه به محوریت موضوع تأمین مالی زنجیره‌ای تولید از طریق شبکه‌ی بانکی، گفت: مشکلات متعدد مانند تحریم‌ها بازگشت ارز حاصل از صادرات و هزینه بالای تولید و سایر موارد در اقتصاد کشور وجود دارد. در این وضعیت چه باید کرد باید راهکار‌هایی برای از بین بردن و یا کاهش مشکلات داشته باشیم و نباید برای برون رفت از این شرایط در بن بست ماند.
نماینده مردم اصفهان در مجلس شورای اسلامی، گفت: تحریم وارد کشوری شد که قبل هم وضعیت اقتصادی نابسامانی داشت؛ اقتصاد ما با تامین مالی بانک و نفت بوده است. باید سیاست‌های خودمان را با توجه به نیاز اقتصاد اصلاح کنیم. همیشه اصلاح تامین مالی در هر دولتی به تعویق انداخته شده است. سرنوشت تامین مالی نود درصد بانک ده درصد غیر بانک در حال حاضرهمین شرایط وخیم در اقتصاد کشور است.
به گفته طغیانی؛ در سیاست گذاری و سیستمی که با آن تصمیم گیری می‌شود اشتباهات وجود دارد هر چه در اقتصاد تکلیفی عمل شود و با حکم تکلیفی جلو بروید کسب و کار عقب‌تر می‌رود. باید از فکتورینگ و اوراق گام به عنوان ابزار‌های حمایتی در زنجیره تامین مالی استفاده شود.
وی تصریح کرد: سال گذشته ۱۲۴همت و متاسفانه امسال فقط ۴۹ همت بانک‌ها در تامین فکتورینگ استفاده کرده‌اند. چرا این اتفاق افتاده است؟ چون سامانه فکتورینگ دولتی برای پیمانکاران دولتی که با دولت در ارتباط است تعریف و راه اندازی نشده و از همه مهمتر اینکه هنوز سازو کار و ضوابط قانونی آن برای بانک مرکزی ایجاد نشده است.
انتهای پیام/
