بیمه مسئولیت

به گزارش گروه رسانه‌های دیگر خبرگزاری آنا، بیمه مسئولیت خسارت‌های ناخواسته‌ای که بر اثر تقصیر، خطا یا فعالیت مخاطره‌آمیز بیمه‌گذار (حقیقی یا حقوقی) متوجه دیگران می‌شود را تامین و جبران ‌می‌کند و ‌در هیچ ‌موردی ‌در قبال اعمال ‌عمدی ‌بیمه‌گذار كه ‌منجر به ‌خسارت‌های ‌مالی‌ و جانی ‌شود، پوششی ‌ارایه ‌نمی‌دهد.

همه اشخاص حقیقی و حقوقی مدیران شركت‌ها، سازمان‌ها، مراکز درمانی، كارخانه‌ها و كارگاه‌هایی كه در امور تولید، تعمیر و خدمات فعال هستند و همچنین مجریان پروژه‌های عمرانی و ساخت‌وساز بناهای مسكونی و تجاری می‌توانند این بیمه‌نامه را تهیه کنند.

بیمه‌نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
 

این نوع بیمه‌نامه، مسئولیت‌های قانونی كارفرما را در مقابل كاركنان در جریان كار و در صورت وقوع حوادث كارگاهی تحت‌پوشش قرار می‌دهد و خسارت‌های جانی حاصله را جبران می‌کند، بدین معنی كه چنانچه در جریان انجام كار در محل كار و در اثر حادثه، به كاركنان بیمه‌گذار خسارت بدنی وارد شود و مسئولیت بیمه‌گذار در این ارتباط برای بیمه‌گر محرز باشد، خسارت وارد شده جبران می‌شود. منظور از جبران خسارت بدنی، پرداخت هزینه‌های پزشكی و غرامت نقص‌عضو و فوت كاركنان است.

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان به سه دسته تقسیم می‌شود:

1- بیمه مسئولیت كارفرما در قبال كارگران ویژه پروژه‌های ساختمانی

2- بیمه‌ كارفرما در قبال كارگران ویژه پروژه‌های عمرانی

3- بیمه‌ كارفرما در قبال كارگران ویژه پروژه‌های تجاری، خدماتی، صنعتی و بازرگانی

پوشش‌های ارایه شده در بیمه‌نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان:

الف- پوشش‌های اصلی یا اجباری

غرامت فوت و نقص‌عضو و هزینه‌های پزشکی

ب- پوشش‌های فرعی(کلوزهای اختیاری) شامل:

1- پوشش اماکن وابسته به کارگاه مانند رستوران، نمازخانه و...

به موجب این الحاقیه با رعایت شرایط بیمه‌نامه، مسئولیت بیمه‌گذار در مقابل غرامت فوت و صدمه‌ جسمانی و هزینه‌های پزشکی وارد به كاركنان در اماكن وابسته به كارگاه از قبیل رستوران، حمام، سالن ورزش و محل اقامت -یا اقامتگاهی که به‌صورت موقت توسط کارفرما در اختیار کارکنان قرار می‌گیرد- تحت‌پوشش خواهد بود. در این بیمه‌نامه، غرامت فوت ناشی از استفاده وسایل حرارتی و گرمازای غیراستاندارد یا نصب غیراستاندارد در اماکن وابسته تحت‌پوشش نیست. تعهد بیمه‌گر نیز در چارچوب مبالغ مندرج در جدول تعهدات بیمه‌نامه است.

2- پوشش خسارت‌های ناشی از اهمال و قصور غیرعمدی کارکنان به یکدیگر

به موجب این الحاقیه و با رعایت شرایط بیمه‌نامه، پوشش صدمه جانی و بدنی ناشی از قصور، اشتباه یا اهمال غیرعمدی کارکنان به سایر کارکنان ناشی از حوادث حین کار و در محدوده زمانی و مکانی کارگاه یا پروژه با رعایت شرایط و استثنائات مندرج در بیمه‌نامه تحت‌پوشش قرار می‌گیرد.

تبصره 1: میزان قصور شخص زیان‌دیده مستثنی است.

تبصره 2: خسارت وارد به اشخاص ثالث مستثنی است.

تبصره 3: قصور کارکنان پیمانکار به سایر کارکنان در صورت دریافت پوشش «مسئولیت پیمانکاران اصلی و فرعی» تحت‌پوشش خواهد بود.

3- پوشش بیمه‌ای حوادث نقلیه موتوری به‌طور کامل

به موجب این الحاقیه و با رعایت شرایط بیمه‌نامه، مسئولیت بیمه‌گذار در مقابل غرامت فوت و صدمه جسمانی و هزینه‌های پزشکی وارد به کارکنان (اعم از سرنشین، راننده و سایر کارکنان بیمه‌گذار) ناشی از حوادث تصادف وسایل نقلیه موتوری خارج از محدوده مکانی فعالیت بیمه‌گذار (خارج از کارگاه) و در محدوده کشور جمهوری اسلامی ایران (به شرط دریافت پوشش بیمه‌ای برای ماموریت‌های خارج از کارگاه) و خسارت‌های وارد به کارکنان ناشی از ماشین‌آلات راه‌سازی، ساختمانی، صنعتی، کشاورزی و لیفتراک در محدوده مکانی و زمانی فعالیت بیمه‌گذار(محیط کارگاه) و با رعایت شرایط زیر تحت‌پوشش این بیمه‌نامه است:

در صورتی که وسیله نقلیه عامل حادثه متعلق یا در اختیار بیمه‌گذار و دارای بیمه‌نامه شخص‌ثالث باشد، تعهدات بیمه‌گر محدود به مازاد تعهدات بیمه‌نامه یادشده است و در نبود بیمه‌نامه شخص‌ثالث نیز چنانچه قصور بیمه‌گذار اثبات شده باشد، جبران خسارت در تعهد بیمه‌گر است.

همچنین، در صورتی که وسیله نقلیه عامل حادثه متعلق یا در اختیار بیمه‌گذار نباشد، خسارت ‌باید از محل بیمه‌نامه شخص‌ثالث مقصر حادثه جبران شود و در نبود بیمه‌نامه شخص‌ثالث، در صورت اثبات قصور بیمه‌گذار، خسارت در تعهد بیمه‌گر است. در این‌ صورت، پس از پرداخت خسارت توسط بیمه‌گر، همه حقوق بیمه‌گذار و زیان‌دیده در قبال مقصر حادثه (به‌استثنای کارکنان بیمه‌گذار) به بیمه‌گر منتقل می‌شود.

چنانچه بیمه‌نامه شخص‌ثالث مقصر حادثه دارای حداقل پوشش باشد، بیمه‌گر خسارت مازاد بر ثالث را پرداخت می‌کند، در این‌ صورت پس از پرداخت خسارت توسط بیمه‌گر، همه حقوق بیمه‌گذار و زیان‌دیده در قبال مقصر حادثه (به‌استثنای کارکنان بیمه‌گذار) و تا سقف خسارت پرداخت شده به بیمه‌گر منتقل می‌شود.

بیمه‌گذار موظف است از هر عملی که دعوی بیمه‌گر را به زیان مسئول خسارت دچار اشکال می‌کند، خودداری کند.

حداکثر تعهد بیمه‌گر (سرمایه پوشش) در طول مدت بیمه‌نامه از سقف 3میلیارد و360میلیون ریال تجاوز نخواهد کرد.

موارد زیر تحت‌پوشش نیست:

خسارت وارد به راننده فاقد گواهینامه مرتبط با وسیله نقلیه عامل حادثه

خسارت ناشی از نداشتن گواهینامه مرتبط

خسارت ناشی از حوادث نقلیه موتوری هوایی، دریایی و ریلی

4- پوشش بیمه‌ای مسئولیت پیمانکاران اصلی و فرعی

به‌موجب این الحاقیه با رعایت شرایط بیمه‌نامه، مسئولیت پیمانکاران اصلی و فرعی که بر اساس قرارداد منعقد شده، بخش یا بخش‌هایی از اجرای پروژه را برعهده دارند، در مقابل غرامت فوت، صدمه جسمانی و هزینه‌های پزشکی وارد برکارکنان خود (براساس شرایط بیمه‌نامه) به‌شرط آنکه تعداد نیروی کار پیمانکاران اصلی و فرعی به ضریب نیروی محاسبه شده اضافه و حق‌بیمه افراد اضافه شده دریافت شود، تحت‌پوشش بیمه‌نامه است.

تعهد بیمه‌گر؛ در چارچوب مبالغ مندرج در جدول تعهدات بیمه‌نامه است.

5- پوشش بیمه‌ای مسئولیت مهندسان ناظر، مشاور، طراح و مجری

به موجب این الحاقیه با رعایت شرایط بیمه‌نامه، مسئولیت مهندسان ناظر، مشاور، طراح، محاسب و مجری؛ در مقابل غرامت فوت و صدمه جسمانی و هزینه‌های پزشکی وارد بركاركنان براساس شرایط بیمه‌نامه تحت‌پوشش است. تعهد بیمه‌گر نیز در چارچوب مبالغ مندرج در جدول تعهدات بیمه‌نامه است.

6- پوشش بیمه‌ای پرداخت خسارت بدون رای دادگاه

به موجب این الحاقیه و با رعایت شرایط بیمه‌نامه؛ در صورت احراز مسئولیت بیمه‌گذار توسط مراجع ذی‌صلاح یا کارشناسان تایید شده بیمه‌گر، غرامت ناشی از صدمه‌های جسمانی کارکنان که بر اثر حوادث کار و فقط در محدوده محل کار ایجاد شده باشد، بدون رای دادگاه و با شرایط زیر تحت‌پوشش قرار می‌گیرد:

غرامت فوت بر اساس سقف تعهد بیمه‌گر(مندرج در بیمه‌نامه) یا معادل ریالی ارزان‌ترین نوع دیه رایج (هر كدام كه كمتر باشد) محاسبه و پرداخت می‌شود.

غرامت صدمه بدنی برمبنای درصدهای مشخص شده با نظر پزشک معتمد بیمه‌گر و اعمال آن به مبلغ تعهد بیمه‌گر (مندرج در بیمه‌نامه) یا معادل ریالی ارزان‌ترین نوع دیه رایج (هر كدام كه كمتر باشد) محاسبه و پرداخت می‌شود.

منتخب بیمه‌گر، پزشك منتخب بیمه‌گذار و یك نفر پزشك دیگر به انتخاب پزشکان یادشده مطرح و نظر اكثریت اعضای كمیسیون برای طرفین اجرایی خواهد بود و بیمه‌گر هیچگونه مسئولیتی مازاد بر نظر کمیسیون فوق نخواهد داشت.

7- پوشش بیمه‌ای پرداخت هزینه پزشکی بدون اعمال تعرفه

به موجب این الحاقیه و با رعایت شرایط بیمه‌نامه، هزینه‌های پزشکی تحت‌پوشش بیمه‌نامه بدون اعمال تعرفه (درحد متعارف و همطراز) مشروط به پرداخت حق‌بیمه اضافی، جبران می‌شود.

8- پوشش بیمه‌ای مطالبات سازمان تامین اجتماعی و سازمان خدمات درمانی

به موجب این الحاقیه و با رعایت شرایط بیمه‌نامه، مشروط به پرداخت حق‌بیمه اضافی، مطالبات سازمان خدمات درمانی یا سازمان تامین اجتماعی از بیمه‌گذار بابت هزینه‌های مربوط به معالجه، غرامت، مستمری و غیره تعیین شده به لحاظ فوت، نقص‌عضو و صدمه جسمانی و بروز جراحت و بیماری کارکنان بیمه‌گذار بر اساس مفاد قانون تامین اجتماعی (از جمله تبصره یک ماده «66» قانون یادشده) تا سرمایه درج شده برای هر نفر و حداکثر تا سقف تعهد مندرج در جدول تعهدات بیمه‌گر، در طول مدت بیمه‌نامه تحت‌پوشش است.

9- پوشش بیمه‌ای شخص کارفرما، پیمانکار، ناظر، مشاور و طراح فقط در محل بیمه‌شده

به موجب این الحاقیه مشروط به پرداخت حق‌بیمه اضافی؛ غرامت فوت، صدمه جسمانی و هزینه‌های پزشکی وارد به شخص بیمه‌گذار ناشی از حوادث کار و فقط در محدوده محل کار تحت‌پوشش قرار می‌گیرد.

تبصره 1: در صورتی‌که بیمه‌گذار شخص حقوقی باشد، پوشش یادشده فقط شامل شخص مدیرعامل است.

تبصره 2: در صورتی‌که بیمه‌گذار اشخاص حقیقی یا دارای شرکا، اعم از شرکای قهری یا قراردادی باشد، فقط شخص اول نامبرده در بیمه‌نامه تحت‌پوشش است.

تبصره 3: برای احراز علت حادثه، نظر کارشناس ذی‌صلاح تایید شده بیمه‌گر معتبر و اجرای آن واجب است.

تبصره 4: حداکثر تعهد بیمه‌گر برای هر نفر بر اساس دیه ماه عادی و در طول مدت بیمه‌نامه مطابق تعهد بیمه‌گر در جدول تعهدات بیمه‌نامه است.

تبصره 5: میزان غرامت بیمه بر اساس شرایط و جدول‌های ماده«10» آیین‌نامه شماره«84» شرایط عمومی بیمه‌نامه حوادث اشخاص (مصوبه شورای‌عالی بیمه مورخ 22/03/1392) محاسبه می‌شود.

10- پوشش بیمه‌ای مسئولیت كارفرما در مقابل خسارت جانی اشخاص ثالث

به موجب این الحاقیه و مشروط به پرداخت حق‌بیمه اضافی؛ مسئولیت بیمه‌گذار در مقابل غرامت فوت، صدمه جسمانی و هزینه‌های پزشکی وارد بر اشخاص ثالث در محدوده پروژه و ناشی از اجرای پروژه بیمه‌‌شده، طبق رای دادگاه تا سقف 3میلیاردو600میلیون ریال تحت‌پوشش این بیمه‌نامه است.

تبصره:

خسارت‌های وارد به اشخاص ثالث ناشی از دپوی مصالح، نخاله ساختمانی (حوادث وسایل نقلیه موتوری) تحت‌پوشش این بیمه‌نامه نیست.

اشخاص‌ثالث، هر شخصی به‌جز بیمه‌گذار، کارکنان، نمایندگان، همسر، پدر، اجداد، فرزندان و نوادگان بیمه‌گذار است.

خسارت وارد به اشخاص ثالث در اماکن وابسته به کارگاه بیمه‌گذار در صورت دریافت پوشش اماکن وابسته به کارگاه مانند رستوران، نمازخانه و ... پرداخت می‌شود.

11- پوشش بیمه‌ای مابه‌التفاوت دیه سال‌های آتی

به موجب این پوشش با رعایت شرایط بیمه‌نامه مشروط به پرداخت حق‌بیمه اضافی، تعهد بیمه‌گر به ارزش روز دیه زمان پرداخت خسارت افزایش می‌یابد.

الف- پوشش بیمه‌ای مابه‌التفاوت دیه یك‌سال آتی

به موجب این الحاقیه، با رعایت شرایط بیمه‌نامه و مشروط به پرداخت حق‌بیمه اضافی، تعهد بیمه‌گر به ارزش روز دیه در زمان پرداخت خسارت افزایش می‌یابد. این افزایش؛ به ارزش ریالی دیه، یک‌سال از تاریخ شروع بیمه‌نامه و تا سقف 15درصد افزایش ریالی دیه محدود می‌شود.

تعهد بیمه‌گر با احتساب افزایش تعهد این پوشش، حداکثر تا سقف مبلغ تعیین‌شده در طول مدت بیمه‌نامه مندرج در جدول تعهدات بیمه‌نامه است.

ب- پوشش بیمه‌ای مابه‌التفاوت دیه دو سال آتی

به موجب این الحاقیه با رعایت شرایط بیمه‌نامه مشروط به پرداخت حق‌بیمه اضافی، تعهد بیمه‌گر به ارزش روز دیه زمان پرداخت خسارت افزایش می‌یابد. این افزایش به ارزش ریالی دیه، دو سال از تاریخ شروع بیمه‌نامه (سال اول 15درصد و سال دوم 10درصد) و حداکثر تا سقف 25درصد افزایش دیه محدود می‌شود.

تعهد بیمه‌گر با احتساب افزایش تعهدات این پوشش، حداکثر تا سقف مبلغ تعیین‌شده در طول مدت بیمه‌نامه مندرج در جدول تعهدات بیمه‌نامه است.

ج- پوشش بیمه‌ای مابه‌التفاوت دیه سه سال آتی

به موجب این الحاقیه با رعایت شرایط بیمه‌نامه و مشروط به پرداخت حق‌بیمه اضافی، تعهد بیمه‌گر به ارزش روز دیه زمان پرداخت خسارت افزایش می‌یابد. این افزایش به ارزش ریالی دیه سه سال از تاریخ شروع بیمه‌نامه (سال اول 15درصد، سال دوم و سوم 10درصد) و حداکثر تا سقف 35درصد افزایش دیه محدود می‌شود.

تعهد بیمه‌گر با احتساب افزایش تعهدات این پوشش، حداکثر تا سقف مبلغ تعیین‌شده در طول مدت بیمه‌نامه مندرج در جدول تعهدات بیمه‌نامه است.

12- پوشش بیمه‌ای پرداخت حقوق یا دستمزد روزانه کارکنان

به موجب این الحاقیه و با رعایت شرایط بیمه‌نامه مشروط به پرداخت حق‌بیمه اضافی، مسئولیت بیمه‌گذار در ارتباط با غرامت روزانه ناشی از حوادث برای كارگران قراردادی ساده و فنی (متخصص) تحت‌پوشش قرار می‌گیرد.

بیمه‌گذار باید اسامی کارکنان متخصص و فنی را هم‌زمان با صدور بیمه‌نامه به بیمه‌گر اعلام کند.

تبصره 1: حداكثر تعهد بیمه‌گر برای غرامت روزانه هر نفر از كارگران ساده و فنی از 30 روز تجاوز نخواهد كرد.

تبصره 2: پوشش یادشده مازاد بر تعهدات سازمان تامین اجتماعی، خدمات درمانی و ... است. در صورت وقوع خسارت، لازم است که بیمه‌شده ابتدا به سازمان‌های فوق مراجعه و برای دریافت غرامت اقدام و در صورت تامین نشدن کل غرامت از طرف بیمه‌گران اولیه، برای دریافت مازاد آن به سرپرستی‌های شرکت مراجعه کند.

13- پوشش حوادثی كه ارتباطی با نوع فعالیت بیمه‌شده ندارند

به موجب این الحاقیه با رعایت شرایط بیمه‌نامه، مشروط به پرداخت حق‌بیمه اضافی، مسئولیت بیمه‌گذار برای صدمه جسمانی وارد به كاركنان در محدوده مکانی بیمه‌شده ناشی از کار غیرمرتبط با وظیفه آسیب‌دیده، تحت‌‌پوشش قرار می‌گیرد. منظور از کار غیرمرتبط، هرنوع فعالیتی است که توسط کارفرما به شکل موقت به کارکنان ارجاع داده شود ولی حین یا به مناسبت کار، موضوع بیمه نباشد.

تغییر نوع فعالیت موضوع بیمه یا اضافه کردن فعالیت خاص توسط بیمه‌گذار، حکم تشدید خطر را دارد و مشمول این پوشش تکمیلی نیست.

14- دیه دوم و مازاد بر تعهد غرامت نقص‌عضو مندرج دربیمه‎نامه

مسئولیت بیمه‌گذار در خصوص صدمه جسمانی وارد به کارکنان ناشی از حوادث تحت‌پوشش بیمه‌نامه که بیش از سقف یک دیه کامل باشد، طبق شرایط زیر تحت‌پوشش قرار می‌گیرد:

تعهد بیمه‌گر برای هر نفر، علاوه بر تعهدات بیمه‌نامه، حداکثر تا مبلغ سرمایه این پوشش برای هر نفر و تا سقف تعهدات بیمه‌گر در طول مدت بیمه‌نامه مندرج در جدول تعهدات تحت‌پوشش است.

15- جبران هزینه‌های مازاد بر هزینه‌های پزشکی قابل جبران بیمه‌گر اول

به موجب این الحاقیه هزینه‌های پزشکی را که بیمه‌گر اولیه نپردازد و به‌عنوان هزینه مازاد بر هزینه‌های پزشکی از سوی بیمه‌گر اول شناخته شود، با ارایه مدارک درخواستی پرداخت می‌شود.

16- پوشش بیمه‌ای برای ماموریت‌های خارج از کارگاه

به موجب این الحاقیه با رعایت شرایط بیمه‌نامه، مسئولیت بیمه‌گذار در مقابل غرامت فوت، صدمه جسمانی و هزینه‌های پزشکی وارد بر کارکنان حین ماموریت‌های محوله کاری خارج از کارگاه و در محدوه کشور ایران (به‌جز حوادث مشمول بیمه‌نامه شخص ثالث اجباری ) مشروط به داشتن حکم ماموریت و اعلام اسامی قبل از فرستادن به ماموریت یا لیست اعلام شده از سوی بیمه‌گذار، تحت‌پوشش است. تعهد بیمه‌گر در چارچوب مبالغ مندرج در جدول تعهدات بیمه‌نامه است.

انتهای پیام/