بهترین صندوق برای سرمایه گذاری با ریسک پایین

به گزارش گروه بازار خبرگزاری آنا، بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند جایی سرمایه‌گذاری کنند که هیچ ریسکی نداشته باشد. قطعاً سرمایه‌گذای بدون ریسک، یک آرزوی دست‌نیافتنی است اما با انتخاب ابزار درست می‌توانیم به‌خوبی ریسک را مدیریت کنیم و شاید بتوانیم آن را به صفر نزدیک کنیم.

برای سرمایه‌گذاری ابزارهای زیادی در دسترس داریم مانند صندوق طلا که بازدهی فوق‌العاده‌ای دارد و به‌خوبی می‌تواند از سرمایه ما در برابر تورم محافظت کند، اما وقتی پای ریسک در میان باشد، باید علیرغم میل باطنی با صندوق‌های طلا خداحافظی کنیم و سراغ گزینه دیگری به‌نام صندوق درآمد ثابت برویم.

پاسخ این سوال که بهترین صندوق برای سرمایه گذاری با ریسک پایین کدام است، در صندوق درآمد ثابت نهفته است.

صندوق درآمد ثابت چیست و چگونه باعث حفظ سرمایه می‌شود؟

صندوق درآمد ثابت یکی از ابزارهای سرمایه‌گذاری کم‌ریسک در بازار سرمایه است که بخش عمده دارایی‌های آن در اوراق با درآمد ثابت مانند اوراق دولتی، اسناد خزانه، اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌شود. هدف اصلی این صندوق‌ها ایجاد بازدهی پایدار و قابل پیش‌بینی برای سرمایه‌گذاران است.

این صندوق‌ها با تمرکز بر دارایی‌های کم‌نوسان و مدیریت حرفه‌ای ریسک، از افت شدید ارزش سرمایه جلوگیری می‌کنند و در مقایسه با بازار سهام یا سایر روش‌های سرمایه‌گذاری، نوسان بسیار بسیار کمتری دارند. به همین دلیل، صندوق‌های درآمد ثابت گزینه‌ای مناسب برای حفظ سرمایه، به‌ویژه در شرایط بی‌ثبات اقتصادی و برای افراد ریسک‌گریز محسوب می‌شوند.

معیار های انتخاب بهترین صندوق های ریسک پایین

برای انتخاب بهترین صندوق‌های ریسک پایین، به‌ویژه صندوق‌های درآمد ثابت، توجه به مجموعه‌ای از معیارهای تحلیلی و مدیریتی ضروری است. این معیارها به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا گزینه‌ای متناسب با هدف حفظ سرمایه و کسب بازدهی پایدار انتخاب کنند.

نخست، بازدهی صندوق در گذشته اهمیت دارد. بررسی عملکرد صندوق در دوره‌های مختلف، به‌ویژه در شرایط رکود یا نوسان بازار نشان می‌دهد که صندوق تا چه اندازه توانسته بازدهی باثبات و قابل اتکا ایجاد کند. هرچند بازدهی گذشته تضمین‌کننده عملکرد آینده نیست، اما معیار مناسبی برای مقایسه صندوق‌ها محسوب می‌شود.

دوم، ترکیب دارایی‌ها یکی از عوامل کلیدی است. صندوق‌های درآمد ثابت معتبر، بخش عمده منابع خود را به اوراق دولتی و اوراق با درآمد ثابت با درجه اعتباری بالا اختصاص می‌دهند. هرچه سهم دارایی‌های کم‌ریسک‌تر بیشتر باشد، احتمال نوسان و ریسک کاهش می‌یابد.

سوم، مدیریت صندوق و سابقه تیم مدیریتی نقش تعیین‌کننده‌ای دارد. تجربه، تخصص و شفافیت عملکرد مدیران صندوق می‌تواند تاثیر مستقیمی بر کنترل ریسک و حفظ سرمایه داشته باشد.

چهارم، نقدشوندگی و امکان ابطال واحدها باید مورد توجه قرار گیرد. صندوقی که فرآیند صدور و ابطال سریع و منظم دارد، انعطاف‌پذیری بیشتری برای سرمایه‌گذار فراهم می‌کند و ریسک نقدشوندگی را کاهش می‌دهد.

در نهایت، سطح کارمزدها و هزینه‌های صندوق نیز اهمیت دارد. کارمزد منطقی و متناسب با بازدهی صندوق، باعث می‌شود سود نهایی سرمایه‌گذار کاهش نیابد. بررسی امیدنامه و گزارش‌های دوره‌ای صندوق تصویر دقیقی از این هزینه‌ها ارائه می‌دهد.

معرفی صندوق‌های درآمد ثابت کاریزما: کارا و کمند

گروه مالی کاریزما دو صندوق درآمد ثابت با درجه عملکرد عالی دارد: صندوق‌های کارا و کمند.

صندوق درآمد ثابت کارا

صندوق درآمد ثابت کارا با سود ۳۷ درصد روزشمار، گزینه‌ای مطمئن و پرسود برای سرمایه‌گذارهای ریسک‌گریز است. این صندوق بدون ریسک و بدون نرخ شکست، به‌صورت قابل معامله در بورس با نماد کارا قابل خرید و فروش است. سود کارا به‌صورت روزانه به واحدهای سرمایه‌گذاری شما اضافه می‌شود. بیش از ۸۵ درصد دارایی‌های این صندوق در اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی و سایر اوراق کم‌ریسک سرمایه‌گذاری شده است.

صندوق درآمد ثابت کمند

صندوق کمند نیز همانند کارا درآمد ثابت است با این تفاوت که این صندوق به‌صورت ماهانه سود را به حساب شما واریز می‌کند. صندوق درآمد ثابت کمند سود روزشمار و بدون نرخ شکست دارد و بازدهی آن نسبت به سپرده‌های بانکی بیشتر است. این صندوق پرداخت سود ماهانه دارد و سود آن در اولین روز کاری بعد از پانزدهم هر ماه واریز می‌شود. از آذر ۱۴۰۴، نرخ سود صندوق کمند به ۳۱ درصد روزشمار ( معادل ۳۵.۸ درصد موثر با سرمایه‌گذاری مجدد سود) افزایش پیدا کرده است.

مثالی از سود صندوق درآمد ثابت کمند

اگر 100 میلیون تومان را در صندوق کمند سرمایه‌گذاری کنید، هر ماه مبلغی برابر 2 میلیون و 580 هزار تومان به حساب شما واریز می‌شود. حال اگر این سود را مجدد در صندوق کمند سرمایه‌گذاری کنید، در انتهای سال به‌ازای هر 100 میلیون تومان 35 میلیون و 800 هزار تومان سود کسب می‌کنید.

برای درک بهتر، در جدول زیر دو صندوق درآمد ثابت کمند و کارا را مقایسه کرده‌ایم. این جدول را مشاهده کنید:

کارمزد معاملات (خرید و فروش) صندوق‌های درآمد ثابت کمند و کارا برابر 0.00075 ارزش معامله است. یعنی به‌ازای هر یک میلیون تومان خرید و فروش این دو صندوق، در مجموع شما 7500 ریال کارمزد پرداخت می‌کنید.

مقایسه سود درآمد ثابت‌ها با سود سپرده بانکی

مقایسه سود صندوق‌های درآمد ثابت با سود سپرده‌های بانکی یکی از موضوعات مهم برای سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز است که هدف اصلی آن‌ها حفظ سرمایه و کسب بازدهی مطمئن است. هر یک از این گزینه‌ها ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند که شناخت آن‌ها به تصمیم‌گیری آگاهانه کمک می‌کند.

از نظر نرخ بازدهی، صندوق‌های درآمد ثابت بازدهی بالاتری نسبت به سود سپرده‌های بانکی ارائه می‌دهند. دلیل این موضوع، سرمایه‌گذاری صندوق‌ها در ترکیبی از اوراق دولتی، اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی است که امکان مدیریت فعال‌تر منابع و بهره‌گیری از فرصت‌های بازار را فراهم می‌کند.

از نظر نقدشوندگی، صندوق‌های درآمد ثابت در اغلب موارد برتری دارند. سرمایه‌گذار می‌تواند واحدهای صندوق را در بازه زمانی کوتاه‌تری نسبت به سپرده‌های مدت‌دار بانکی ابطال کند، در حالی که برداشت زودتر از موعد سپرده بانکی معمولاً با کاهش نرخ سود و جریمه (نرخ شکست) همراه است.

از منظر شفافیت و انعطاف‌پذیری، صندوق‌های درآمد ثابت گزارش‌های دوره‌ای و اطلاعات دقیق‌تری از ترکیب دارایی‌ها و عملکرد خود ارائه می‌دهند و سرمایه‌گذار امکان انتخاب و جابه‌جایی میان صندوق‌های مختلف را دارد. در مقابل، سپرده بانکی ساختار ساده‌تری دارد و برای افرادی که به‌دنبال گزینه‌ای کاملاً بدون درگیری مدیریتی هستند، مناسب‌تر است.

در مجموع، صندوق‌های درآمد ثابت می‌توانند جایگزین مناسبی برای سپرده‌های بانکی باشند، به‌ویژه برای سرمایه‌گذارانی که به‌دنبال بازدهی بالاتر، نقدشوندگی بیشتر و مدیریت حرفه‌ای سرمایه هستند، در حالی که سپرده بانکی همچنان گزینه‌ای امن و سنتی برای حفظ اصل سرمایه محسوب می‌شود.

جمع‌بندی مطلب

در جمع‌بندی مقایسه صندوق‌های درآمد ثابت با سپرده‌های بانکی می‌توان گفت که صندوق درآمد ثابت، در عین حفظ سطح ریسک پایین، گزینه‌ای کارآمدتر و به‌روزتر برای مدیریت سرمایه محسوب می‌شود. این صندوق‌ها با بهره‌گیری از مدیریت حرفه‌ای، تنوع‌بخشی هوشمندانه به دارایی‌ها و استفاده از ابزارهای متنوع بازار پول، معمولاً بازدهی رقابتی و در بسیاری از دوره‌ها بالاتر از سود سپرده‌های بانکی ارائه می‌دهند.

نقدشوندگی بالاتر، انعطاف‌پذیری بیشتر در ورود و خروج سرمایه و شفافیت اطلاعاتی از دیگر مزایای مهم صندوق‌های درآمد ثابت است که آن‌ها را به انتخابی برتر برای سرمایه‌گذاران آگاه تبدیل می‌کند. در حالی که سپرده بانکی ساختاری سنتی و ایستا دارد، صندوق‌های درآمد ثابت امکان بهره‌مندی از فرصت‌های بازار و واکنش سریع‌تر به تغییرات نرخ سود را فراهم می‌کنند.

در مجموع، برای افرادی که به‌دنبال حفظ سرمایه، دریافت بازدهی منظم و استفاده از مدیریت تخصصی بدون پذیرش ریسک‌های سنگین هستند، صندوق‌های درآمد ثابت می‌توانند جایگزینی هوشمندانه و برتر نسبت به سپرده‌های بانکی باشند و نقش موثرتری در بهینه‌سازی بازده سرمایه ایفا کنند.

سوالات متداول

آیا صندوق‌های درآمد ثابت کاملاً بدون ریسک هستند؟

خیر، سرمایه‌گذاری کاملاً بدون ریسک وجود ندارد؛ اما صندوق‌های درآمد ثابت با تمرکز بر اوراق کم‌ریسک و مدیریت حرفه‌ای، ریسک را به حداقل می‌رسانند و گزینه‌ای مناسب برای حفظ سرمایه محسوب می‌شوند.

تفاوت اصلی صندوق درآمد ثابت با سپرده بانکی چیست؟

مهم‌ترین تفاوت در بازدهی، نقدشوندگی و انعطاف‌پذیری است. صندوق‌های درآمد ثابت معمولاً بازدهی بالاتر، امکان برداشت سریع‌تر و شفافیت اطلاعاتی بیشتری نسبت به سپرده‌های بانکی دارند.

صندوق‌های کارا و کمند برای چه افرادی مناسب هستند؟

این صندوق‌ها برای سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز که به‌دنبال سود منظم، حفظ اصل سرمایه و جایگزینی مناسب برای سپرده بانکی هستند، انتخابی ایده‌آل به شمار می‌آیند. همچنین اگر می‌خواهید درآمد ماهانه منظم داشته باشید، صندوق کمند را انتخاب کنید.