از کجا بدانیم بیمه تکمیلی داریم؟

به گزارش گروه بازار خبرگزاری علم و فناوری آنا، هزینه‌های درمان با بیمه‌های پایه و بیمه تکمیلی کاهش پیدا می‌کند. به طور حتم اگر شما هم مشمول بیمه باشید می‌دانید که جبران خسارت‌های مالی درمان بر عهده بیمه است. اما آیا بیمه‌های پایه می‌توانند تمام هزینه‌های درمان و خدمات پزشکی را جبران خسارت کنند؟

بیمه تکمیلی و بیمه درمان انفرادی

بیمه تکمیلی انفرادی همان بیمه نامه‌ای است که تمام افراد می‌توانند در کنار بیمه‌های پایه مانند: بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی و بیمه ارتش داشته باشند تا هزینه‌های مازاد درمان جبران خسارت شود. اما مهم است که قبل از تهیه این بیمه نامه، با مزیت‌ها و پوشش‌های آن آشنا باشید. از این رو تا انتهای متن همراه ما باشید.

بیمه تکمیلی، بیمه درمان

بیمه تکمیلی همان بیمه درمان است که برای جبران خسارت‌های ناشی از درمان و بیماری طراحی شده است. این بیمه نامه در طرح‌های مختلف مانند: بیمه گروهی، خانواده و انفرادی ارائه می‌شود که تمام شرکت‌های بیمه‌ای آن‌ها را ارائه خواهند کرد.

همچنین همانطور که گفته شد، بیمه‌های پایه هزینه‌های خدمات درمانی و پزشکی را به صورت محدود جبران خواهند کرد، بنابراین داشتن یک پشتوانه مالی مانند بیمه تکمیلی می‌تواند هزینه‌ها را کاهش دهد. در حقیقت با توجه به اینکه هزینه‌های درمان بالا رفته و برخی از افراد جامعه توانایی پرداخت هزینه‌های درمان را ندارند می‌توانند از این بیمه نامه برای جبران هزینه‌های مازاد استفاده کنند. از کجا بفهمیم بیمه تکمیلی داریم؟

بیمه تکمیلی به دو صورت ارایه می‌شود، گروهی و انفرادی. در بیمه تکمیلی گروهی کارکنان سازمان‌ها، کارخانجات و موسسات به صورت دسته جمعی تحت پوشش قرار می‌گیرد و برای دریافت آن لازم است اعضای گروه حداقل ۵۰ نفر باشند.

در بیمه تکمیلی انفرادی همه افراد می‌توانند به تنهایی و بدون وابستگی به محیط سازمانی از خدمات پزشکی استفاده کنند برای این کار کافی است بدانند کدام شرکت، بیمه تکمیلی را به صورت انفرادی ارایه می‌دهد، زیرا بیمه تکمیلی غالباً به صورت گروهی ارایه می‌شود و شرکت‌های کمی این نوع بیمه درمانی را به صورت انفرادی ارایه می‌دهند.  سابقه بیمه تکمیلی گروهی بیشتر از انفرادی است و افرادی که می‌خواهند به صورت انفرادی تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرند می‌توانند از شرکت بیمه سامان، بیمه تعاون و SOS پوشش‌های موردنظرشان را خریداری کنند.

رابطه بیمه پایه و بیمه تکمیلی

رابطه بیمه پایه و بیمه تکمیلی چیست؟

برای اینکه بتوان تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی بود نیاز است که قبل از هر چیزی، تحت پوشش یکی از بیمه‌های پایه قرار گرفت. بیمه‌های تکمیلی هزینه‌های درمان را کاهش می‌دهند، اما شرط شرکت‌های بیمه‌ای برای تحت پوشش قرار گرفتن در بیمه درمان تکمیلی، داشتن بیمه‌های پایه است تا بتوانند هزینه‌های مازاد درمان را جبران کرد

 چه خطراتی در بیمه تکمیلی تحت پوشش خواهد بود؟

پوشش‌های بیمه تکمیلی

بیمه‌گزار در بیمه تکمیلی با پرداخت حق بیمه می‌تواند تحت پوشش‌های ارائه شده توسط بیمه‌گر قرار گیرد. همچنین طبق قوانین، شرکت بیمه سقف تعهداتی دارد که متناسب با آن جبران خسارت خواهد کرد. نکته مهم این است که تمام پوشش‌های بیمه‌ای در شرکت‌های بیمه قابل ارائه نیست و نمی‌توان برای آن‌ها خسارت دریافت کرد یا برخی از پوشش‌ها با دوره انتظار همراه خواهند بود که در ادامه توضیح خواهیم داد.

بیمه تکمیلی انفرادی

بیمه تکمیلی انفرادی یکی از انواع بیمه نامه‌های درمان است که برای جبران هزینه‌های خدمات پزشکی و درمان استفاده می‌شود. این بیمه نامه به صورت انفرادی بوده و به درخواست بیمه‌گزار قابل خریداری خواهد بود. همچنین این بیمه همانند سایر طرح‌های بیمه نامه تکمیلی، دارای پوشش‌ها و مزیت‌هایی است که اهمیت خرید بیمه تکمیلی انفرادی را روز به رو بیشتر می‌کند.

پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی

بیمه تکمیلی انفرادی دو نوع پوشش اصلی و اضافی دارد که بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه می‌تواند تحت پوشش آن‌ها باشد. البته توجه داشته باشید که عوامل مختلفی در بیمه درمان تکمیلی وجود دارند که باعث افزایش یا کاهش قیمت بیمه نامه می‌شوند که مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از:

- شرایط سنی بیمه شده
- سوابق پزشکی
- بیماری‌های زمینه‌ای
- جنسیت

پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی عبارتند از:

- هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care جبران می‌شود.
عمل‌های جراحی Day Care جراحی‌هایی هستند که مراحل درمان آن در کمتر از یک روز انجام شود.
- هزینه همراه افراد زیر ۷ سال و بالاتر از ۷۰ سال در بیمارستان‌ها جبران می‌شود.
- هزینه آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی تحت پوشش خواهد بود. (البته این پوشش مشروط به بستری شدن بیمه شده در مراکز درمانی یا نقل و انتقال بیمار به سایر مراکز تشخیصی، درمانی طبق دستور پزشک معالج است.)

پوشش‌های اضافی بیمه تکمیلی عبارتند از:

افزایش سقف تعهد برای عمل‌های جراحی مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان
- جبران هزینه‌های پاراکلینیکی اول شامل: سونوگرافی، سونو غربالگری، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، انواع آنژیوگرافی (بجز چشم و قلب)، هزینه‌های پزشکی هسته ای، سی تی آنژیوگرافی، پنتاکم، فوندسکوپی، کانفواسکن، انتروپیون، پاکیمتری و تمام تست‌های بینایی سنجی، ICG، IOL master، HRT، انواع آندوسکوبی با یا بدون بیهوشی.
- جبران هزینه‌های پاراکلینیکی دوم شامل: تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی (اسپیرومتری)، نوارعضله EMG، نوارعصب NCV، نوارمغز EEG، نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرام)، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، آنژیوگرافی چشم، هولترمانیتورینگ قلب، تست خواب دانستیومتری، تمپانومتری، بادی باکس، تیلت پلتیسموگرافی، ارگواسپیرو متری، رینو ماتومتری، برونکوگرافی و تست متاکولین PFT جبران هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی
- جبران هزینه عمل‌های مجاز سرپایی مثل شکسته بندی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
- جبران هزینه‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم (با محدودیت در میزان ضعف بینایی)
- هزینه‌های زایمان اعم از طبیعی و سزارین
در صورت داشتن پوشش زایمان، پوشش هزینه‌های مربوط به درمان نازایی و ناباروری شامل عمل‌های جراحی مرتبط، IUI، ITSC، ZIFT، GIFT، میکرواینجکشن و IVF را هم می‌توان دریافت کرد.
- جبران هزینه‌های ویزیت، دارو و خدمات اورژانس در موارد غیر بستری
- جبران هزینه‌های دندان پزشکی
- جبران هزینه‌های مربوط به خرید عینک طبی، لنز تماس طبی و هزینه‌های مربوط به خرید سمعک

چرا بیمه دات کام را برای خرید بیمه درمان تکمیلی انتخاب کنیم؟

کارگزاری آنلاین بیمه دات کام، سامانه استعلام، مقایسه و خرید آنلاین بیمه است. شما به راحتی می‌توانید با ورود به این سایت، انواع بیمه‌نامه‌های شرکت‌های بیمه‌ای مجاز بیمه مرکزی را استعلام و مقایسه نمایید. ضمنا، امکان تماس تلفنی با شماره ۰۲۱۴۳۷۲ جهت دریافت راهنمایی‌های رایگان، کاملا بیطرفانه و دریافت اطلاعات بیمه‌ای از کارشناسان بیمه دات کام برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی فراهم شده است. شما پس از دریافت اطلاعات بیمه‌ای، استعلام بیمه تکمیلی انفرادی در https://bimeh.com/health از سایت bimeh.com در کمترین زمان ممکن، بیمه‌نامه خود را به صورت رایگان درب منزل دریافت می‌نمایید.

منظور از دوره انتظار بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

دوره انتظار در بیمه درمان تکمیلی یکی از شرایط تهیه این بیمه است که باید تمام بیمه‌گزار‌ها از آن مطلع باشند. دوره انتظار در این بیمه نامه به معنای این است که بیمه‌گر در مدت زمان انتظار پوشش انتخابی هیچگونه تعهدی برای نوع پوشش انتخاب شده ندارد و جبران خسارت نمی‌کند. در حقیقت دوره انتظار از اول قرارداد بیمه نامه شروع می‌شود و تا چند ماه متناسب با شرایط پوشش ادامه خواهد داشت. مثال: دوره انتظار برای زایمان ۹ ماه خواهد بود یا برای جراحی‌های عمومی حدود ۳ ماه این دوره در نظر گرفته می‌شود.

برای اینکه بتوانید هزینه‌های بیمه درمان تکمیلی را جبران کنید نیاز است که قبل از بارداری یا انجام عمل جراحی خود این بیمه نامه را تهیه کنید.

به طور کلی با بالارفتن هزینه‌های درمان و خدمات پزشکی و آزمایشگاهی بهتر است که در کنار بیمه‌های پایه از بیمه نامه‌های درمان تکمیلی هم استفاده کنید تا خسارت‌های وارد شده ناشی از درمان به حداقل برسد و ریسک جبران هزینه‌ها را به بیمه‌گر منتقل کرد.