سود و کارمزد وام طلا در بانک‌ها چقدر است؟

به گزارش گروه بازار خبرگزاری آنا، در شرایطی که بسیاری از افراد به وام فوری برای تامین نقدینگی نیاز دارند، وام با وثیقه طلا یکی از ساده‌ترین مسیرهاست؛ چون به‌جای درگیر شدن با ضامن و چک، دارایی فیزیکی شما (طلا) پشتوانه بازپرداخت می‌شود. از طرف دیگر، اگر هدف شما سرمایه گذاری در طلا باشد، بعضی گزینه‌ها اجازه می‌دهند هم‌زمان با نگه‌داشتن دارایی طلایی، روی آن وام هم دریافت کنید. در ادامه، نرخ سود و کارمزد، سقف‌ها، مزایا و معایب و همچنین گزینه جایگزین طرح طلای کاریزما را به‌صورت دقیق و قابل استفاده بررسی می‌کنیم.

نرخ سود کلی وام طلا در بانک‌های ایران

به‌طور کلی، وام‌های مبتنی بر طلا در ایران معمولاً در یکی از این قالب‌ها ارائه می‌شوند:

• قرض‌الحسنه با وثیقه طلا: معمولاً با سود و کارمزد پایین‌تر (مثلاً ۴ درصد سود + ۷ درصد کارمزد در برخی مدل‌های رایج) و با مبالغ کوچک‌تر.
• مرابحه و جعاله با وثیقه طلا: معمولاً با نرخ‌های بالاتر (در بسیاری از موارد حوالی ۲۳ درصد) اما با سقف‌های بالاتر و بازپرداخت اقساطی‌تر یا منعطف‌تر.

نکته مهم این است که «وام طلا» در همه بانک‌ها یک محصول یکسان و سراسری نیست؛ در بسیاری موارد، شرایط دقیق (سقف، نسبت پرداخت به ارزش طلا، مدت بازپرداخت و جزئیات هزینه‌ها) تابع بخشنامه‌های دوره‌ای و حتی شعب منتخب است.

جدول مقایسه سود، کارمزد و سقف وام طلا در بانک‌ها

در جدول زیر، می‌توانید اطلاعات مبتنی بر وام طلا بانک کارگشایی را مشاهده نمایید:

سپرده طلا با سود بانکی» (یعنی شما طلا را به بانک بسپارید و بانک مثل سپرده ریالی به شما سود ثابت بدهد) به شکل عمومی و رایج در شبکه بانکی ایران وجود ندارد.

بانک مرکزی در بخشنامه‌ای صراحتاً اعلام کرده دریافت شمش و مسکوکات طلا از اشخاص (حتی به‌صورت امانت) اگر منجر به صدور گواهی قابل معامله شود، فقط با اخذ مجوز از بانک مرکزی ممکن است و تاکید کرده طرح‌های مشابه باید متوقف و طلاها مسترد شوند. اما روش‌های دیگری وجود دارند، از جمله:

• گواهی سپرده کالایی شمش یا سکه در بورس کالا: این گواهی‌ها سود بانکی نمی‌دهند؛ بازدهی شما از تغییر قیمت طلا می‌آید و دارایی پشتوانه در انبارهای مورد تأیید نگهداری می‌شود.

بنابراین اگر دنبال سود ثابت هستید، پاسخ دقیق این است که سپرده طلا با سود ثابت بانکی رایج نیست و اگر دنبال سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا هستید، باید سراغ ابزارهای بورسی، صندوق‌ها یا اوراق مبتنی بر طلا بروید (که بازدهی‌شان به قیمت طلا وابسته است، نه نرخ سود سپرده).

معرفی طرح طلای کاریزما؛ دریافت وام فوری با سرمایه گذاری در طلا

طرح طلای کاریزما یک مسیر آنلاین برای سرمایه‌گذاری روی طلاست که پشتوانه آن شمش طلای ۲۴ عیار است و خرید و فروش آن ۲۴ ساعته با امکان دریافت وام فوری در تمام روزهای سال انجام می‌شود. در طرح طلا کاریزما:

• کارمزد اصلی در زمان فروش محاسبه می‌شود و مقدار آن ۱ درصد از مبلغ فروش است. هچ هزینه‌ی دیگری از شما گرفته نمی‌شود.
• دغدغه نگهداری، امنیت و اصالت طلای فیزیکی را نخواهید داشت.
• امکان دریافت وام به پشتوانه دارایی طلا تا ۶۰ درصد ارزش سرمایه‌گذاری شما وجود دارد.
• سرمایه‌گذاری شما در طلا معاف از مالیات است.
• قیمت طلا در این طرح بر اساس نرخ دلار و قیمت اونس جهانی طلا هر لحظه به‌روز می‌شود.
• برداشت وجه حداکثر 24 ساعت پس از درخواست برداشت طول می‌کشد.

دریافت وام با سرمایه گذاری در طرح طلا کاریزما

وام طلا کاریزما تسهیلات نقدی و فوری است که با پشتوانه سرمایه‌گذاری شما در طرح طلای کاریزما پرداخت می‌شود؛ یعنی بدون فروش طلا، تا 60 درصد ارزش روز دارایی طلای شما به‌صورت وام دریافت می‌کنید.

ویژگی‌های اصلی وام کاریزما روی طلا:

• بدون ضامن، چک و سفته و بدون مراجعه حضوری؛ تمام مراحل آنلاین است.
• پرداخت وام نقدی و واریز به حساب دلخواه
• بدون محدودیت در مصرف وام
• سقف وام: تا ۶۰ درصد ارزش طلا؛ تا ۱۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۳ماهه و تا ۱۰۰ میلیون تومان دیگر با بازپرداخت ۶ماهه (جمعاً تا ۲۰۰ میلیون تومان)
• نرخ سود سالانه 23 درصد
• واریز وجه پس از ثبت درخواست: حداکثر تا ۱ روز کاری
• بازپرداخت خودکار اقساط از محل دارایی شما در طرح طلا

روش دریافت وام طلا کاریزما

1. ورود به اپلیکیشن کاریزما
2. سرمایه‌گذاری در طرح طلای کاریزما (بیمه‌نامه)
3. ورود به بخش وام در اپلیکیشن
4. انتخاب طرح، مبلغ وام و شماره حساب
5. دریافت وام به‌صورت نقدی در حساب اعلام‌شده

مزایا و معایب وام طلا بانکی

مزایای دریافت وام طلا از بانک عبارت‌اند از:

• سرعت بیشتر نسبت به وام‌های ضامن‌محور: چون وثیقه طلا محور اصلی اعتبارسنجی است.
• حفظ مالکیت طلا: طلا نزد بانک امانت و توثیق می‌شود و پس از تسویه آزاد می‌شود.
• شفاف بودن هزینه مالی در بسیاری از طرح‌ها (وقتی نرخ سود و کارمزد مشخص باشد.)

معایب

• سقف محدود نسبت به ارزش واقعی طلا: در برخی مدل‌های رایج، نسبت وام به ارزش طلا محافظه‌کارانه است و ممکن است کمتر از انتظار شما باشد.
• ریسک‌ها و هزینه‌های جانبی: ارزیابی، کسورات مربوط به اجرت و نگین، هزینه نگهداری و کارشناسی یا شرایط تمدید. (جزئیات بسته به شعبه متفاوت است.)
• نیاز به مراجعه حضوری در بسیاری از مدل‌های بانکی و محدودیت ساعات کاری.

مدارک موردنیاز برای دریافت وام طلا در بانک‌ها

مدارک رایج برای وام طلا در بانک‌ها عبارت‌اند از:

• کارت ملی و اطلاعات هویتی
• اصل طلا برای ارزیابی و توثیق (به‌همراه الزامات مربوط به کارشناسی)
• فرم‌ها و تعهدات بانکی مرتبط با نوع تسهیلات (قرض‌الحسنه و مرابحه و جعاله)

مدارک و نیازمندی‌های طرح طلای کاریزما و وام

در معرفی رسمی «کاریزماوام»، عدم نیاز به ضامن، چک و سفته تصریح شده و مسیر به‌صورت آنلاین تعریف شده است (با این حال، احراز هویت و الزامات افتتاح حساب و استفاده از اپلیکیشن بدیهی است).

جمع‌بندی مطلب

وام طلا در ایران یک نسخه واحد و ثابت ندارد؛ اما در عمل، «بانک کارگشایی» یکی از شناخته‌شده‌ترین مسیرهای بانکی برای دریافت تسهیلات با وثیقه طلاست که هم نمونه‌های قرض‌الحسنه کم‌هزینه‌تر دارد و هم مدل‌های مرابحه با سقف بالاتر. اگر اولویت شما سرعت، آنلاین بودن، و امکان دریافت وام روی دارایی طلا بدون فرآیندهای سنتی باشد، «طرح طلای کاریزما» با امکان خرید و فروش ۲۴ ساعته و ارائه وام تا ۶۰ درصد ارزش دارایی (طبق اطلاعات رسمی) می‌تواند گزینه قابل بررسی باشد.

سوالات متداول

سود و کارمزد وام طلا بانکی معمولاً چند درصد است؟

در مدل‌های رایج، از وام‌های کم‌هزینه‌تر (مثل ۴ درصد سود + ۷ درصد کارمزد در برخی طرح‌ها) تا تسهیلات مرابحه و جعاله با نرخ‌های بالاتر (در مواردی حوالی ۲۳ درصد) گزارش می‌شود.

سقف وام طلا در بانک‌ها چقدر است؟

سقف وام طلا در حال حاضر 20 میلیون تومان است.

وام در طرح طلای کاریزما چه شرایطی دارد؟

بر اساس اطلاعات رسمی، وام تا ۶۰ درصد ارزش دارایی طلا و تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان، با سود سالانه ۲۳ درصد (شامل کارمزد) و بازپرداخت ۳ یا ۶ ماهه ارائه می‌شود و فرآیند آن آنلاین و بدون ضامن و چک و سفته معرفی شده است.