معرفی تسهیلات بانکی بدون ضامن؛ شرایط، مزایا و بهترین بانک‌ها در ۱۴۰۴

به گزارش گروه بازار خبرگزاری آنا، اگر به دنبال راهی ساده، سریع و بدون دردسر برای دریافت وام هستید، خبر خوب این است که بانک‌ها در سال ۱۴۰۴ مسیر تازه‌ای را برای شما باز کرده‌اند. این نوع وام، بدون نیاز به معرفی ضامن رسمی، تنها با بررسی اعتبارسنجی دیجیتال و سوابق مالی فردی اعطا می‌شود. در این راهنما، شما را با شرایط، مزایا، محدودیت‌ها و بهترین بانک‌های ارائه‌دهنده تسهیلات بدون ضامن آشنا می‌کنیم تا با آگاهی کامل، تصمیمی مطمئن بگیرید.

تسهیلات بانکی بدون ضامن به چه معناست و چرا ایجاد شده است؟

در مدل سنتی اعطای وام، معمولاً ارائه ضامن رسمی شرط لازم است. ولی در روش جدید بدون ضامن، بانک‌ها به جای ضامن، متقاضی دریافت وام را بر اساس سوابق بانکی، گردش حساب و و رتبه اعتباری می‌سنجند. هدف از این تغییر، کاهش بوروکراسی، افزایش سرعت خدمات بانکی و دسترسی بیشتر افراد به اعتبار مالی است. با گسترش بانکداری دیجیتال، این طرح امکان دریافت وام را برای کسانی که امکان معرفی ضامن ندارند، فراهم کرده است.

تفاوت وام بدون ضامن با وام‌های سنتی

تفاوت‌های وام بدون ضامن با وام‌های سنتی به شرح زیر هستند:

• ضمانت لازم: در وام سنتی ضامن رسمی لازم است، اما در این طرح اعتبارسنجی جایگزین ضامن شده.
• سرعت پرداخت: وام بدون ضامن معمولاً سریع‌تر به متقاضی پرداخت می‌شود.
• نرخ بهره: ممکن است کمی بالاتر باشد، زیرا بانک ریسک را بر اساس اعتبار می‌پذیرد.
• سقف و بازپرداخت: اغلب سقف وام کمتر است، اما شرایط ساده‌تر است.
• وثیقه جایگزین: ممکن است بانک به جای ضامن از چک یا سفته استفاده کند.

اهداف بانک‌ها از اجرای طرح بدون ضامن

بانک‌ها از اجرای این طرح سود می‌برند؛ زیرا با کاهش زمان و هزینه‌های اداری، جذب مشتری سریع‌تر می‌شود. همچنین، شعار دسترسی آسان به اعتبار سبب می‌شود اعتبار بانک‌ها بیشتر شود.

هدف از ارائه تسهیلات بدون ضامن در نظام بانکی ایران چیست؟

در این بخش بررسی می‌کنیم که هدف از ارائه تسهیلات بدون ضامن در ایران چیست:

حمایت از اقشار کم‌درآمد و کارمندان

با حذف نیاز به ضامن، بسیاری از افرادی که توان معرفی ضامن ندارند، امکان دسترسی به وام را پیدا می‌کنند.

تسهیل دسترسی به منابع مالی خرد

این تسهیلات برای نیازهای روزمره مانند خرید کالاهای کوچک یا بزرگ، هزینه درمان و تعمیرات طراحی شده‌اند.

کاهش نیاز به ضامن رسمی و بروکراسی اداری

به جای امضاهای متعدد، بررسی کاغذی و تایید ضامن، همه چیز به‌صورت الکترونیکی و با اعتبار سنجی انجام شده که روند دریافت وام برای افراد آسان تر شود.

شرایط عمومی دریافت تسهیلات بانکی بدون ضامن برای متقاضیان

برای کسب اطلاعات درباره شرایط دریافت تسهیلات بانکی بدون ضامن به موارد زیر توجه داشته باشید:

شرایط سنی و شغلی

بیشتر بانک‌ها پیش‌شرط داشتن سن بین ۱۸ تا ۶۰ سال و داشتن شغل ثابت یا درآمد مستمر را اعمال می‌کنند.

حداقل امتیاز اعتبار سنجی مورد نیاز

متقاضی باید دارای رتبه اعتباری در محدوده A و B یا C باشد. داشتن چک برگشتی یا معوقات بانکی معمولاً سبب رد درخواست آن‌ها برای دریافت وام می‌شود.

شرایط حساب بانکی و گردش مالی

داشتن حساب بانکی فعال با میانگین تراکنش مناسب از الزامات است. مثلاً در بانک تجارت شرطی است که چند ماه میانگین حساب مثبت و فعال داشته باشید. همچنین در بانک ملی، برای وام بدون ضامن سقفی معین تعیین شده است و رتبه اعتباری نقشی کلیدی دارد.

مزایا و محدودیت‌های تسهیلات بانکی بدون ضامن برای متقاضیان

دریافت تسهیلات بانکی بدون ضامن دارای مزایا و محدودیت‌ها بسیاری است که در ادامه توضیح می‌دهیم: 

مزایای دریافت وام بدون نیاز به ضامن رسمی

• حذف الزامی بودن ضامن رسمی
• سرعت و سادگی بیشتر در فرایند درخواست
• راحتی برای کسانی که ضامن مناسب ندارند
• امکان دسترسی آنلاین و غیرحضوری

معایب و محدودیت‌های احتمالی برای متقاضیان

• شاید سقف وام محدودتر باشد
• نیاز به رتبه اعتباری خوب
• شرایط جانبی مانند سپرده یا ضمانت جزئی ممکن است در بعضی بانک‌ها مطرح شود

بررسی ریسک‌ها و مسئولیت‌های بازپرداخت

چنانچه بازپرداخت اقساط با تاخیر انجام شود، رتبه اعتباری فرد کاهش یافته و ممکن است در آینده امکان گرفتن وام مجدد محدود شود. همچنین بانک در اکثر مواقع اقدام حقوقی کرده یا حساب‌های فرد را مسدود می‌کند.

چه افرادی مشمول دریافت تسهیلات بانکی بدون ضامن می‌شوند؟

برای دریافت تسهیلات بانکی بدون ضامن، نیاز است افراد دارای شرایطی مشخص باشند. حال آن دسته از افرادی که شرایط دریافت تسهیلات را دارند، به شرح زیر هستند:

کارمندان دولت و حقوق‌بگیران بانک‌ها

افرادی که حقوق‌شان از طریق بانک پرداخت می‌شود، می‌توانند با ارائه نامه کسر از حقوق بدون ضامن تسهیلات دریافت کنند.

بازنشستگان و مستمری‌بگیران

بانک‌هایی مانند مهر ایران طرح‌هایی برای بازنشستگان با شرایط خاص ارائه داده‌اند.

صاحبان مشاغل آزاد که دسته چک دارند

کسانی که جریان درآمدی مستمر داشته و دسته چک معتبر دارند، می‌توانند در بانک‌هایی مانند تجارت یا توسعه تعاون اقدام کنند.

تسهیلات بدون ضامن شامل چه بانک‌هایی می‌شود؟

در شرایط فعلی، چند بانک و پلتفرم دیجیتال پیشرو در ارائه تسهیلات بدون ضامن هستند:

• بانک تجارت: این بانک در طرح‌های خود، امکان دریافت تسهیلات بدون ضامن را برای افراد واجد شرایط فراهم کرده است. سقف تسهیلات بدون ضامن در بانک تجارت تا ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
• بانک ملی ایران: برای افراد واجد شرایط، سقف وام تا ۱۰۰ میلیون تومان در طرح‌های خاص دیده شده است.
• پلتفرم ویپاد (وابسته به بانک پاسارگاد): امکان دریافت تسهیلات «پشتوانه ویپاد» بدون نیاز به ضامن و وثیقه تا سقف ۳۵ میلیون تومان برای کاربران فراهم است.
• پلتفرم دیجی‌شهر (وابسته به بانک شهر): در این سامانه، بسته به ارزیابی اعتبار و رفتار مالی، تا سقف ۲۲۰ میلیون تومان وام پرداخت می‌شود و ثبت درخواست وام به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام می‌شود. علاوه بر این پلتفرم، متقاضیان می‌توانند از وام بانک شهر بدون ضامن تا سقف ۵۰ میلیون تومان نیز بهره‌مند شوند.
• پلتفرم وامینو (زیرمجموعه بانکینو و وابسته به بانک خاورمیانه): این سامانه دیجیتال، تسهیلات بدون ضامن تا سقف ۵۰ میلیون تومان را با کارمزد پایین و بر اساس امتیاز اعتباری کاربران ارائه می‌دهد.

در صورت رد درخواست وام، چه اقدامی باید انجام داد؟

سعی کنید در صورت رد درخواست وام، تمامی مراحل زیر را به درستی انجام دهید:

• دلیل رد درخواست را از بانک دقیقاً بپرسید.
• عوامل مشکل‌ساز مثل چک برگشتی، بدهی معوق یا رتبه اعتباری پایین را اصلاح کنید.
• پس از چند ماه، مجدداً درخواست دهید.
• در صورت نیاز، با مشاوران بانکی یا موسسات مالی مشورت کنید تا شانس تأیید تان افزایش یابد.

جمع‌بندی

در نتیجه، طرح تسهیلات بانکی بدون ضامن را می‌توان نقطه‌عطفی در نظام مالی کشور دانست که با تکیه بر اعتبارسنجی دیجیتال و حذف الزامات سنتی مانند معرفی ضامن، زمینه‌ساز دسترسی عادلانه‌تر و سریع‌تر اقشار مختلف جامعه به منابع مالی شده است. این روش نه‌تنها موجب افزایش رضایت مشتریان و اعتماد عمومی به بانک‌ها می‌شود، بلکه گامی مؤثر در مسیر نوسازی و هوشمندسازی نظام بانکی ایران به شمار می‌آید. بنابراین اگر به دنبال دریافت سریع و آسان وام هستید، بررسی طرح‌های تسهیلات بانکی بدون ضامن در دیجی‌شهر می‌تواند بهترین نقطه شروع برای شما باشد.