شنبه  04  اسفند  1397
چهارشنبه , 10 بهمن 1397 ساعت 08:25

درگفتگوی آنا باحسینی بررسی شد؛

چالش‌ بانک‌ها پس از تحریم‌ و شایعات/جای سپرده‌های مردم مطمئن است؟

یک کارشناس اقتصادی ضمن اشاره به راهکارهای تقویت نظام بانکی در شرایط حاضر، معتقد است با وجود تحریم‌ها، وظیفه صیانت از سپرده‌های مردم با بانک مرکزی است.

گروه اقتصادی خبرگزاری آنا، محمد صادق‌پور_ شايعه ورشکستگی بانک‌های دولتی با انگيزه تردید مردم به حفظ سرمايه‌هايشان در سيستم بانکی کشور طراحی شده  و از جمله اهداف آن روانه نقدینگی سرگردان به بازار است، از سوی دیگر تداوم دست به دست شدن این اخبار در فضای مجازی موضوعی است که هدفش تضعیف نظام بانکی ایران در شرایط تحریم‌های ایالات متحده آمریکاست. 

همزمانی تحریم‌ها با ایجاد فضای رسانه‌ای منفی سناریویی از پیش‌ تعیین شده از سوی دشمنان بود که با اطلاع‌رسانی به‌موقع از سوی مسئولان بانک مرکزی تا حدود زیادی خنثی شد.

در جریان امنیت و صیانت از سپرده‌های مردم، راهکارهای متعددی از سوی مسئولان و قانون‌گذاران اندیشیده شده است و یکی از آنان سپرده قانونی و دیگری ذخایر نظام بانکی پیش‌بینی می‌شود.

 ذکر این نکته ضروری است که در بزرگ‌ترین و معتبرترین بانک‌های دنیا اگر هجومی برای برداشت سپرده و خروج از حساب‌های آن بانک رخ دهد، شاهد ایجاد بحران و چالش جدی خواهیم بود؛ چراکه نظام بانکی برای پرداخت سود سپرده و یا تداوم فعالیت، نیازمند سرمایه‌گذاری بلند مدت در حوزه‌های مختلف است.

برای بررسی بیشتر این اوضاع و رصد دقیق شرایط نظام بانکی با توجه به حساسیت‌های بالا و لزوم صیانت از سپرده‌های خرد، متوسط و بزرگ مردم با سیدفرهنگ حسینی، کارشناس اقتصادی و دانش‌آموخته رشته مدیریت مالی از دانشگاه تهران گفتگویی انجام دادیم که آن را می‌خوانید. 

* هجوم آنی سپرده‌ها عامل بحران در نظام بانکی

آنا: به نظر شما شایعه ورشکستگی بانک‌ها نشئت گرفته از چه شرایطی است و تا چه اندازه می‌تواند به واقعیت نزدیک باشد؟ آیا می‌توان با انتشار یک خبر، تحلیلی از ورشکستگی یک بانک ارائه کرد؟

حسینی: مهمترین عامل بحران در بانک‌ها، خروج نقدینگی از طریق هجوم آنی سپرده‌گذاران برای دریافت پول‌هایشان است. از آن جایی که بانک‌ها سپرده‌های مشتریان را در قالب تسهیلات به اشخاص دیگر پرداخت می‌کنند و این تسهیلات معمولاً سررسید طولانی دارند و بانک‌ها نمی‌توانند هر زمان که بخواهند وام اعطایی را پس بگیرند، در نتیجه شوک تقاضای سپرده در بانک‌ها می‌تواند به بحران بانکی منجر شود و عامل اصلی شروع این بحران تأثیر شایعات و اخبار در خصوص ورشکستگی بانک‌هاست. عملاً ریسک شهرت مهمترین محرک وقوع بحران در بانک‌هاست. این موضوع در ورشکستگی‌های مؤسسات غیرمجاز هم تجربه شده است.


آنا: به نظر شما شفافیت بانک‌ها در کشورمان تا چه حد قابل قبول است؟

حسینی: وضعیت شفافیت به لحاظ گزارش‌دهی، تحت تأثیر اجرای IFRS از سال 1394 روبه بهبود بوده و وضعیت سودآوری، تسهیلات و ذخایر، بهبود قابل توجهی داشته است. هر چند گذر از این دوره ممکن است برای برخی بانک‌ها و سهامداران آن‌ها دشوار بوده باشد، اما اصلاح ساختار مالی بانک‌ها در کلان برای نظام بانکی کشور مفید است. البته باید توجه داشت که ابهام و تعدد قوانین در بانک‌ها  سبب عدم شفافیت در برخی از سطوح شده است. 

آنا: نُرم جهانی برای مطالبات وصول‌نشده بانک‌ها چگونه است و این نرم در ایران چقدر است؟
 
حسینی: در شرایط معمول، مطالبات وصول نشده بانک‌ها کمتر از 2% است، با این حال، در شرایط نامناسب اقتصادی این رقم می‌تواند افزایش داشته باشد که این مقدار نوسان به وضعیت حاکم بر اقتصاد بستگی دارد. در حال حاضر در ایران این عدد به بیش از 10 درصد رسیده است. 
 
آنا: دلیل این حجم از مطالبات وصول‌نشده بانکها چیست؟ 

حسینی: دلایل این موضوع را بایستی در چند بخش جستجو کرد. اولین موضوع ساختار و نظام بانک‌هاست که به دلایل مختلف به مشتریان کم‌اعتبار یا بی‌اعتبار که فاقد پشتوانه و وثایق کافی یا وثایق بی‌ارزش بوده‌اند، تسهیلات پرداخت کرده‌‌اند، در این بخش هم بانک و هم وام‌گیرنده، اراده‌ای برای بازپرداخت تسهیلات ندارند و با توسل به روش‌های مختلف قانونی از جمله ورشکستگی و حتی برخی ابزارهای قانونی دیگر، تلاش برای فرار از پرداخت وام‌ها دارند. 

بخش دیگری از این موضوع ناشی از رکود، نوسانات و شوک‌های اقتصادی وارده به تولیدکنندگان است که موجب  شده توانایی بازپرداخت تسهیلات را نداشته باشند.  
موضوع دیگر در زمان‌بندی و سررسید تسهیلات است. به‌نحوی که تسهیلات بیش از یک سال عملاً از سوی بانک‌ها پرداخت نمی‌شود و دلیل این امر نیز ناشی از ممنوعیت اخذ سپرده‌های بیش از یکساله توسط بانک‌هاست.

آنا: بازار بدهی در بازار سرمایه چطور؟

حسینیبازار بدهی در بازار سرمایه نیز نتوانسته نقش مؤثری در تأمین مالی بخش خصوصی واقعی و حتی بخش عمومی و نیمه‌دولتی ایفا کند. در نتیجه شرکت‌ها برای طرح‌های بلندمدت توسعه‌ای خود امکان دریافت تسهیلات از بازار سرمایه را ندارند. این موضوع سبب می‌شود که برخی از تسهیلات گیرندگان توان مناسبی در دوره ساخت پروژه‌های خود برای بازپرداخت تسهیلات دریافتی نداشته باشند و عملاً به دلیل معوق شدن تسهیلات دریافتی، توان دریافت وام جدید نداشته و طرح‌ها نیمه‌کاره باقی می‌مانند و توان بازپرداخت اقساط از آنان سلب شود. 

* خلأ جدی در نبود سیستم جامع رتبه‌بندی 

چالش دیگر، نبود سیستم جامع رتبه‌بندی اعتباری اشخاص است. به دلیل نامشخص بودن دارایی‌ها، نبود یکپارچگی در اطلاعات سپرده‌گذاران، امکان اعتبارسنجی افراد وجود ندارد و بنابراین ریسک‌سنجی مناسب صورت نمی‌گیرد. 

آنا: روند نظارتی بانک‌ها بر این مسئله چگونه است و حقوق سپرده‌گذاران چطور حفظ می‌شود؟ چه نهادی مسئول صیانت از حقوق سپرده‌گذاران است؟

حسینی: در حال حاضر، صندوق ضمانت سپرده‌ها تضمین بخشی از سپرده‌ها را بر عهده دارد. همچنین براساس مصوبات اخیر شورای عالی هماهنگی اقتصادی سران سه قوه، بانک مرکزی موظف به تضمین حقوق سپرده‌گذاران شده است. با این حال، تضمین، آخرین گام در این راه است و معمولاً نهاد ناظر یا همان بانک مرکزی بایستی در صورت شکل‌گیری مشکل در بانک، بتواند موضوع را مدیریت و با آن بانک برخورد و در صورت لزوم، مسئله را حل کند؛ زیرا  حل نکردن این مشکل در یک بانک، موضوع به سایر بانک‌ها نیز سرایت کرده و مشکل تعمیم می‌یابد و سایر بانک‌ها را نیز درگیر می‌کند. بخشی از این موضوع در مشکلات نقدینگی یا بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی دیده می‌شود که منجر به افزایش نرخ سود سپرده پیشنهادی می‌شود؛ درنتیجه این افزایش نرخ، بانک‌هایی که مقررات و قوانین را رعایت کرده‌اند شاهد خروج منابع به سمت بانک‌های دچار مشکل خواهند بود و تکرار این سیکل می‌تواند بانک‌های خوب را نیز به بانک بد تبدیل کند. تضمین حقوق سپرده‌گذاران می‌تواند به موفقیت در اصلاح نظام بانکی و همراهی مردم در آن منجر شود. 

به گزارش آنا،  شایعه ورشکستگی بانک‌ها  و بی‌اعتماد کردن مردم به نظام بانکی بخشی از جنگ نرم دشمنان در شرایط جنگ اقتصادی پیش‌روی کشور است. بانک محور بودن، پاشنه آشیل اقتصاد و صنعت کشور است که دشمن نیز آن را هدف گرفته است و به منظور مقابله با این توطئه، لزوم ورود دولت و بانک مرکزی به این مسئله بیش از هر زمان دیگر جدی است. 
 
انتهای پیام/4083/ن

مدیرعامل سابق بانک سرمایه بازداشت شد

مدیرعامل سابق بانک سرمایه بازداشت شد

اقتصاد دولتی مانع رشد کشور در دوران تحریم

اقتصاد دولتی مانع رشد کشور در دوران تحریم

عراق و افغانستان بهترین اهداف صادراتی کالاهای ایرانی در تحریم

عراق و افغانستان بهترین اهداف صادراتی کالاهای ایرانی در تحریم

دولت‌ها در تبدیل تحریم به فرصت، کم‌کاری کرده‌اند

دولت‌ها در تبدیل تحریم به فرصت، کم‌کاری کرده‌اند

صندوق‌های جسورانه ابزار مؤثر برای صاحبان ایده‌ و نخبگان دانشگاهی

صندوق‌های جسورانه ابزار مؤثر برای صاحبان ایده‌ و نخبگان دانشگاهی

نام وام آسان و سریع بانک آینده چیست؟/ مزیت این وام چیست؟

نام وام آسان و سریع بانک آینده چیست؟/ مزیت این وام چیست؟

تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی اولویت نظام بانکی است

تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی اولویت نظام بانکی است

واردات کالاهای گروه چهارم ممنوع، حتی در مناطق آزاد تجاری و ویژه

واردات کالاهای گروه چهارم ممنوع، حتی در مناطق آزاد تجاری و ویژه

زمان و نوع مداخله را بانک مرکزی تعیین می‌کند، نه دلالان

زمان و نوع مداخله را بانک مرکزی تعیین می‌کند، نه دلالان

حضور رهبر انقلاب در مرقد مطهر امام خمینی(ره) و گلزار شهیدان

حضور رهبر انقلاب در مرقد مطهر امام خمینی(ره) و گلزار شهیدان

عملکرد مالی بانک‌ها شفاف نیست/سهم بالای بند سایر در حسابرسی‌ها

عملکرد مالی بانک‌ها شفاف نیست/سهم بالای بند سایر در حسابرسی‌ها

انتقاد تند یک فعال اقتصادی نسبت به عملکرد نظام بانکی

انتقاد تند یک فعال اقتصادی نسبت به عملکرد نظام بانکی

نظام بانکی در راستای رونق تجارت بین‌الملل کشور با قدرت فعالیت کند

نظام بانکی در راستای رونق تجارت بین‌الملل کشور با قدرت فعالیت کند

اصلاح نظام بانکی در دستور کار است

اصلاح نظام بانکی در دستور کار است

85 درصد نقدینگی در اختیار 2.5 درصد سپرده‌گذاران است

85 درصد نقدینگی در اختیار 2.5 درصد سپرده‌گذاران است

نظام بانکی در حال پوست‌اندازی است

نظام بانکی در حال پوست‌اندازی است

اصلاح نظام بانکی امری فوری است/ در یک جنگ تمام‌عیار اقتصادی قرار داریم

اصلاح نظام بانکی امری فوری است/ در یک جنگ تمام‌عیار اقتصادی قرار داریم

شفافیت؛ حلقه مفقوده مبارزه با پول‌شویی

شفافیت؛ حلقه مفقوده مبارزه با پول‌شویی

10/11/1397 08:34:40 ق.ظ
بانکهای ایران برای سپرده گذاری اصلا مطمئن نیستند و نمونه انها، انبوهی ازمعترضان و مالباختگان بانکهاوموسسات سراسرکشوراست ازموسسه کاسپین گرفته تابانک آینده .

قیمت هر گرم طلای 18 عیار و سکه تمام در اول اسفند 97

قیمت دلار و قیمت یورو امروز 30 بهمن ۹۷

جولان اشخاص در هیئت‌مدیره شرکت‌های پتروشیمی با عضویت همزمان

ابهام در سرنوشت نهاد بزرگ درآمدزا/گزینه‌های ریاست سازمان مالیاتی

قیمت دلار و قیمت یورو امروز اول اسفند ۹۷

سایه سنگین سود هزار میلیاردی بر سیستم بانکی

جدیدترین تغییرات قیمت ارزهای رسمی امروز 28 بهمن ۹۷ + جدول

افزایش 60 تا 70 هزار تومانی قیمت هر مثقال طلا

قیمت هرگرم طلای 18عیار 422 هزارتومان/سکه 4 میلیون و 551 هزارتومان

جدیدترین تغییرات قیمت ارزهای رسمی امروز 4 اسفند ۹۷ + جدول

جولان اشخاص در هیئت‌مدیره شرکت‌های پتروشیمی با عضویت همزمان

بیداری نمادهای شاخص‌ساز پس از خواب زمستانی در بورس

تجمع اعتراضی کارکنان تعاونی‌های سهام عدالت مقابل وزارت اقتصاد+عکس

ابهام در سرنوشت نهاد بزرگ درآمدزا/گزینه‌های ریاست سازمان مالیاتی

بازار فولاد متعادل است/ کشف واقعی قیمت‌ها در بورس کالا

عرضه 33 هزار تن وکیوم باتوم در نخستین روز هفته

عرضه صادراتی 59 هزار تن قیر، گوگرد و عایق رطوبتی

نگرانی از طوفان‌های نهفته در بازارهای جهانی

اعلام زمان دومین عرضه میعانات گازی در بورس انرژی

شاخص کل یک قدم تا کانال 160 هزار واحدی/ افزایش 2102 واحدی بورس